Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengambil Hutang untuk Perniagaan Anda

Mengambil hutang untuk mengembangkan perniagaan boleh menjadi langkah penting dalam perkembangannya, tetapi ia bukanlah keputusan yang boleh dibuat dengan mudah. 

Sama ada mempertimbangkan pinjaman, modal daripada pelabur malaikat atau pemodal teroka (VC), setiap pilihan mempunyai kelebihan dan risiko tersendiri. Memahami implikasi setiap jenis pembiayaan adalah kunci untuk memastikan kejayaan jangka panjang perniagaan anda.

Fahami Aliran Tunai dan Kapasiti Pembayaran Balik Anda

Perkara pertama yang perlu dipertimbangkan semasa mengambil sebarang bentuk hutang ialah aliran tunai perniagaan anda. Aliran tunai adalah penting kerana ia menentukan keupayaan anda untuk membayar balik hutang tepat pada masanya. Pinjaman selalunya disertakan dengan jadual pembayaran balik tetap yang boleh membebankan sumber anda jika tidak dirancang dengan teliti. 

Perniagaan dengan aliran hasil yang tidak konsisten atau tidak pasti boleh menghadapi kesukaran untuk memenuhi kewajipan ini, yang membawa kepada penalti pembayaran lewat atau lalai. Menurut kajian Bank AS, 82% perniagaan kecil gagal disebabkan pengurusan aliran tunai yang lemah, menggariskan kepentingan pemahaman yang jelas tentang keupayaan kewangan anda sebelum mengambil hutang.

Oleh itu, jumlah yang anda pinjam adalah penting, kerana walaupun jumlah yang besar mungkin kelihatan menarik, ia juga akan dikenakan lebih banyak faedah.

Pengiklanan

Jurucakap daripada Rangkaian Tunai Selamat menerangkan: "Ini mungkin mempertimbangkan sama ada anda menggunakan sesuatu seperti pinjaman peribadi yang menimbulkan faedah bulanan, atau sama ada anda memilih pelabur yang tidak menjangkakan apa-apa pulangan dalam tempoh 1 tahun atau hanya apabila berjaya keluar atau membiayai semula."

Nilaikan Kos Pinjaman

Apabila ia berkaitan dengan pinjaman perniagaan, kos pinjaman termasuk bukan sahaja kadar faedah tetapi juga yuran tambahan seperti yuran permulaan atau penalti prabayaran. Kadar faedah boleh berbeza-beza bergantung pada jenis pinjaman dan pemberi pinjaman, dan ini boleh memberi kesan yang ketara kepada kos keseluruhan. Pinjaman bercagar, yang memerlukan cagaran, cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, tetapi anda berisiko kehilangan aset anda jika perniagaan anda tidak dapat memenuhi pembayaran balik. Sebaliknya, pinjaman tidak bercagar biasanya datang dengan kadar yang lebih tinggi tetapi tidak memerlukan cagaran. Sentiasa mengira jumlah kos peminjaman dan pastikan ia sejajar dengan unjuran pertumbuhan perniagaan anda.

Pencairan Pemilikan dengan Pelabur Malaikat atau VC

Jika anda mempertimbangkan pembiayaan daripada pelabur malaikat atau pemodal teroka, adalah penting untuk memahami cara pembiayaan ekuiti dan kerja-kerja pembiayaan permulaan. Dengan jenis modal ini, anda tidak mengambil hutang tetapi memberikan sebahagian daripada syarikat anda sebagai pertukaran untuk dana. 

Walaupun ini bermakna anda tidak perlu risau tentang pembayaran balik pinjaman, ini juga bermakna anda akan kehilangan tahap kawalan ke atas perniagaan anda. Pelabur berkemungkinan akan menjangkakan suara dalam keputusan perniagaan, dan minat utama mereka adalah untuk mendapatkan pulangan yang tinggi ke atas pelaburan mereka. 

Menurut tinjauan oleh CB Insights, 19% daripada syarikat pemula gagal kerana konflik dengan pelabur mengenai hala tuju syarikat. Oleh itu, jika anda memilih untuk melalui laluan ini, adalah penting untuk mencari pelabur yang berkongsi visi anda untuk perniagaan.

Kesan pada Skor Kredit dan Reputasi Perniagaan

Gavin Cooper juara wang, Tuntutan Bible, menerangkan bahawa “Mengambil pinjaman boleh memberi kesan kepada skor kredit perniagaan anda. Menepati obligasi pembayaran balik anda secara konsisten boleh membina kepercayaan kredit anda dan memudahkan untuk mendapatkan pinjaman atau saluran kredit masa hadapan.”

“Bagaimanapun, pembayaran lewat atau terlepas boleh merosakkan skor kredit anda dengan teruk, menjadikannya lebih sukar dan lebih mahal untuk meminjam pada masa hadapan. Selain itu, sebarang prestasi kewangan negatif yang berkaitan dengan hutang boleh menjejaskan reputasi perniagaan anda di pasaran.”

Strategi Keluar dan Wawasan Jangka Panjang

Sebelum mengambil sebarang bentuk hutang atau pembiayaan ekuiti, adalah penting untuk mempunyai strategi keluar yang jelas. Pelabur malaikat dan VC, misalnya, biasanya menjangkakan pulangan ke atas pelaburan mereka dalam tempoh lima hingga tujuh tahun, sama ada melalui pemerolehan, penggabungan atau tawaran awam permulaan (IPO). 

Jika perniagaan anda tidak mempunyai laluan yang jelas ke arah pertumbuhan jenis ini, anda mungkin sukar untuk memenuhi jangkaan pelabur. Dalam kes pinjaman tradisional, anda harus mempunyai pelan pembayaran balik yang realistik memandangkan ramalan hasil anda. Visi jangka panjang ini memastikan bahawa pembiayaan yang anda terima selari dengan matlamat perniagaan anda dan bukannya menimbulkan masalah yang tidak dijangka.

Pertimbangkan Risiko kepada Aset Peribadi

Bagi pemilik perniagaan kecil, mengambil hutang juga mungkin melibatkan risiko kewangan peribadi. Banyak pemberi pinjaman memerlukan jaminan peribadi, bermakna aset peribadi anda, seperti rumah atau simpanan anda, mungkin berisiko jika perniagaan gagal membayar pinjaman. Adalah penting untuk memahami kesan undang-undang dan kewangan perjanjian ini dan untuk menilai sama ada potensi ganjaran melebihi risiko.

Kesimpulannya, mengambil hutang untuk perniagaan anda boleh menjadi alat yang berkuasa untuk pertumbuhan, tetapi ia memerlukan perancangan yang teliti dan pemahaman menyeluruh tentang risiko yang terlibat. Dengan menilai aliran tunai, memahami kos peminjaman dan mempertimbangkan implikasi jangka panjang pembiayaan ekuiti, anda boleh membuat keputusan termaklum yang menyokong kejayaan perniagaan anda.

Kongsi artikel ini: