Pinjaman tidak berbayar: Kesepakatan dibuat berdasarkan peraturan EU untuk menjual NPL kepada pihak ketiga

Perunding Parlimen Eropah bersetuju dengan Majlis mengenai standard EU yang umum yang mengatur pemindahan pinjaman buruk dari bank kepada pembeli sekunder sambil melindungi hak peminjam.

Perunding bersetuju mengenai peruntukan mengikat yang harmoni untuk semua negara anggota. Mereka memastikan bahawa peminjam tidak terburuk setelah pemindahan perjanjian kredit mereka dan negara anggota akan dapat mempertahankan atau memperkenalkan peraturan yang lebih ketat untuk melindungi pengguna.

Pasaran sekunder untuk NPL

Langkah-langkah yang dipersetujui mendorong pengembangan pasaran sekunder profesional untuk perjanjian kredit yang awalnya dikeluarkan oleh bank dan memenuhi syarat sebagai tidak berprestasi. Pihak ketiga (pembeli kredit) dapat membeli NPL tersebut di seluruh EU. Pembeli kredit (misalnya dana pelaburan) tidak membuat kredit baru, tetapi membeli NPL yang ada dengan risiko mereka sendiri. Oleh itu, mereka tidak memerlukan kebenaran khas tetapi harus mematuhi peraturan perlindungan peminjam.

Pungutan hutang yang diselia

Penyedia kredit adalah orang sah yang bertindak atas nama pembeli kredit dan menguruskan hak dan kewajiban di bawah perjanjian kredit yang tidak berfungsi seperti pengumpulan pembayaran atau perundingan semula syarat-syarat perjanjian. Perunding EP memastikan bahawa mereka harus mendapatkan kebenaran dan tertakluk kepada pengawasan oleh pihak berkuasa negara anggota. Negara-negara anggota juga harus memastikan bahawa ada senarai terkini yang dapat diakses oleh umum atau daftar nasional semua penyedia kredit. Untuk melindungi pengguna, semua pembeli kredit berkewajiban untuk melantik penyedia kredit yang dilantik oleh negara tuan rumah untuk portfolio pengguna. Sebagai tambahan, pembeli kredit negara ketiga juga harus melantik penyedia kredit untuk portfolio PKS untuk melindungi pengusaha.

Melindungi peminjam

Pengiklanan

Tahap perlindungan yang seragam bagi peminjam yang tidak dapat membayar hutang mereka, yang disepakati semasa rundingan memerlukan pembeli kredit dan penyedia kredit untuk memberikan maklumat yang tepat, menghormati dan melindungi maklumat peribadi dan privasi peminjam dan menahan diri dari sebarang gangguan, paksaan atau pengaruh yang tidak semestinya.

Sebelum pemungutan hutang pertama, peminjam juga berhak untuk diberitahu dengan cara yang jelas dan mudah difahami di atas kertas atau media tahan lama mengenai pemindahan hak pemiutang. Maklumat tersebut hendaklah merangkumi tarikh pemindahan, pengenalan, maklumat hubungan dan kebenaran penyedia kredit baru atau penyedia perkhidmatan kredit, serta maklumat terperinci mengenai jumlah yang perlu dibayar oleh peminjam. Selain itu, peminjam harus diberitahu di mana mereka boleh mengemukakan aduan.

Esther de Lange (EPP, NL), co-pelapor, mengatakan: "Sangat lega kami akhirnya dapat meneruskan pekerjaan untuk menyelesaikan tantangan pinjaman tidak berbayar yang dipegang oleh bank. Kesepakatan pada hari Jumaat malam dapat membantu kita mencegah kemerosotan ekonomi semasa krisis korona berubah menjadi krisis perbankan baru. Arahan ini akan mewujudkan pasaran sekunder Eropah untuk pinjaman bermasalah dan pada masa yang sama memastikan bahawa orang yang telah mengambil pinjaman ini diperlakukan dengan adil. "

MEP memastikan bahawa peminjam tidak boleh menjadi lebih buruk setelah pemindahan perjanjian kredit mereka. Untuk tujuan ini, bayaran dan denda yang dikenakan oleh pegawai termasuk kos pemindahan tidak boleh berubah atau sebarang kos tambahan dikenakan selain yang berkaitan dengan perjanjian kredit ini. Selanjutnya, kontrak dan kewajiban antara penyedia kredit terhadap pembeli kredit tidak boleh diubah dengan penyumberan luar perkhidmatan kredit.

Irene Tinagli (S&D, IT), ketua dan pelapor bersama ECON, mengatakan: "Dengan Arahan ini, kami menjelaskan bahawa pengembangan pasaran sekunder Eropah yang nyata, cekap dan terkawal dengan baik untuk NPL harus berjalan seiring dengan segala usaha yang mungkin dilakukan oleh pemiutang untuk membuat prestasi berprestasi semula, dan tahap perlindungan setinggi mungkin bagi peminjam. Perkara ini lebih penting lagi ketika kita masih menanggung akibat wabak COVID-19; kita tidak boleh mengambil risiko pemulihan terganggu oleh keputusan yang menghukum isi rumah dan perusahaan. "

Akhirnya, para perunding bersetuju untuk mempertimbangkan keadaan individu peminjam seperti gadai janji yang berkaitan dengan harta tanah kediaman dan kemampuan membayar balik pinjaman sambil memutuskan langkah-langkah. Langkah-langkah tersebut mungkin termasuk pembiayaan semula sebahagian dari perjanjian kredit, mengubah syarat perjanjian, memperpanjang syarat pinjaman, penukaran mata wang, dan cara lain untuk memudahkan pembayaran. Negara-negara anggota dapat menerapkan langkah-langkah yang paling sesuai untuk peminjam di bawah rezim nasional tetapi harus memiliki seperangkat langkah yang sesuai di tingkat nasional.

Latar Belakang

Mengatasi kemungkinan pengumpulan Non Performing Loan (NPL) di masa depan adalah mustahak untuk memperkuat Kesatuan Perbankan dan memastikan persaingan di sektor perbankan, serta menjaga kestabilan kewangan dan mendorong bank memberi pinjaman sehingga dapat mewujudkan pekerjaan, merangsang pertumbuhan, dan mendukung pemulihan pasca-COVID-19 di EU.

NPL lazimnya didefinisikan sebagai pinjaman yang telah melebihi tempoh 90 hari, atau tidak akan dilunaskan sepenuhnya.

Langkah seterusnya

Parlimen, Majlis dan Suruhanjaya kini mengusahakan aspek teknikal teks. Selepas itu, perjanjian itu mesti disetujui oleh Jawatankuasa Hal Ehwal Ekonomi dan Kewangan dan Parlimen secara keseluruhan.

Kongsi artikel ini: