Terus Berhubung Dengan Kami

Uzbekistan

Uzbekistan sedang mereformasi sektor perbankan

SAHAM:

Published

on

Kami menggunakan pendaftaran anda untuk menyediakan kandungan dengan cara yang anda setujui dan untuk meningkatkan pemahaman kami tentang anda. Anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa.

Strategi reformasi yang diterapkan pada tahun 2017 memperuntukkan reformasi sektor perbankan, termasuk penswastaan ​​harta tanah negara. Selama 4 tahun terakhir, terdapat perubahan besar dalam pengembangan sektor ini, yang terutama disebabkan oleh liberalisasi dasar monetari pada bulan September 2017 dan pergerakan bebas mata wang negara, menulis Khalilulloh Khamidov, Pusat Penyelidikan dan Pembaharuan Ekonomi.

Dinamika pembangunan sektor ini

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, terdapat perkembangan dinamik sektor ini. 55 organisasi kredit baru telah muncul, termasuk 4 bank perdagangan (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 organisasi kredit mikro dan 18 pajak gadai. Aset bank perdagangan meningkat, yang pada tahun 2020 meningkat 120% berbanding tahun 2017. Pertumbuhan tahunan sebenar aset sebenar (tidak termasuk penurunan nilai) adalah 24.1%.

Jumlah pinjaman juga meningkat. Pada 1 Januari 2021, jumlah pinjaman meningkat 150% berbanding tahun 2017. Pertumbuhan sebenar pinjaman rata-rata 38.6% setahun. Jumlah pinjaman kepada individu meningkat 304%, jumlah pinjaman kepada industri meningkat 126% dan jumlah pinjaman di sektor perdagangan dan perkhidmatan meningkat 280%.

Kadar pertumbuhan simpanan tahunan purata bagi tempoh yang sama adalah 18.5%. Pada 1 Januari 2021, 24% adalah simpanan individu, dan 76% adalah simpanan entiti sah. Walau bagaimanapun, kadar pertumbuhan simpanan isi rumah telah meningkat dengan pesat dalam beberapa tahun kebelakangan. Dalam mata wang nasional, mereka berjumlah 38.2% pada tahun 2018, 45.2% pada tahun 2019, 31.7% pada tahun 2020. Jumlah deposit dalam mata wang asing meningkat sebanyak 2% pada tahun 2018, sebanyak 40.1% pada tahun 2019, sebanyak 27.7% pada tahun 2020.

Hasil daripada liberalisasi dasar pertukaran asing, tahap dolarisasi di sektor perbankan telah menurun dengan ketara. Sekiranya pada tahun 2017 bahagian aset mata wang asing bank adalah 64% dari jumlah aset, maka pada tahun 2020 penunjuk ini menurun menjadi 50.2%, bahagian pinjaman dalam mata wang asing menurun dari 62.3% menjadi 49.9%, dan bahagian deposit dalam mata wang asing mata wang menurun dari 48.4% menjadi 43.1%.

Memasuki pasaran modal antarabangsa

Berikutan kejayaan penempatan Eurobond berdaulat AS $ 1 bilion oleh kerajaan Uzbekistan pada bulan Februari 2019, beberapa bank perdagangan memasuki pasaran antarabangsa untuk mengumpulkan modal jangka panjang.

Pengiklanan

Pada bulan November 2019, Uzpromstroybank adalah bank perdagangan pertama yang menerbitkan Eurobonds di Bursa Saham London dengan jumlah 300 juta Eurobond. Pada Oktober 2020, Bank Negara untuk Hubungan Ekonomi Asing mengumpulkan $ 300 juta dari Bursa Saham London. Pada bulan November, Ipoteka Bank juga mengeluarkan $ 300 juta dalam Eurobonds.

Sebagai hasil daripada pembaharuan yang berterusan, daya tarikan pelaburan sektor kewangan Uzbekistan yang semakin meningkat telah menarik minat pelabur asing. Pada tahun 2018, sebuah syarikat saham gabungan, yang diuruskan oleh syarikat Switzerland ResponsAbility Investments dan pakar dalam pelaburan pembangunan, membeli 7.66% saham Hamkorbank dari IFC. Pada tahun 2019, Halyk Bank of Kazakhstan menubuhkan anak syarikat Tenge Bank di Tashkent. TBC Bank (Georgia) membuka cawangannya di Tashkent sebagai bank digital pertama di Uzbekistan. Pada tahun 2020, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG dan Triodos Investment Management melabur di ibu negara dibenarkan Bank Ipak Yuli melalui pembelian saham terbitan baru berjumlah $ 25 juta.

Penswastaan ​​bank

Walaupun tren positif di sektor perbankan Uzbekistan telah menguat dalam beberapa tahun terakhir, namun bahagian dana yang diterima dari pemerintah tetap tinggi di bank perdagangan dengan aset negara.

Sistem perbankan Uzbekistan dicirikan oleh kepekatan yang tinggi: 84% daripada semua aset bank masih menjadi milik bank dengan saham negara, dan 64% hingga 5 bank milik negara (Bank Negara, Bank Asaka, Bank Promstroy, Bank Ipoteka dan Agrobank) . Bahagian deposit bank milik kerajaan dalam pinjaman adalah 32.9%. Sebagai perbandingan, di bank swasta angka ini sekitar 96%. Pada masa yang sama, deposit individu hanya menyumbang 24% dari jumlah deposit dalam sistem perbankan, iaitu 5% dari KDNK.

Oleh itu, sektor perbankan perlu memperdalam pembaharuan dengan mengurangkan penyertaan masyarakat dan memperkukuhkan peranan sektor swasta. Dalam hal ini, tahun lalu Presiden mengeluarkan keputusan mengenai reformasi sistem perbankan Uzbekistan, yang memperuntukkan privatisasi bank-bank milik negara. Keputusan itu menetapkan bahawa menjelang tahun 2025 bahagian bank bukan negeri dalam jumlah aset bank akan meningkat dari 15% sekarang kepada 60%, bahagian liabiliti bank kepada sektor swasta dari 28% hingga 70%, dan bahagian institusi kredit bukan bank dalam pemberian pinjaman dari 0.35% hingga 4%. Khususnya, Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank dan Turonbank akan diswastakan.

Biro Projek untuk transformasi dan penswastaan ​​bank perdagangan milik negara telah dibentuk di bawah Kementerian Kewangan Republik Uzbekistan. Organisasi ini mempunyai hak untuk melibatkan perunding antarabangsa dan mengadakan perjanjian dengan institusi kewangan antarabangsa dan bakal pelabur asing. Untuk menyokong penswastaan ​​Ipoteka Bank, IFC telah memperuntukkan pinjaman $ 35 juta pada tahun 2020. EBRD menasihati Uzpromstroybank mengenai penswastaan, peningkatan operasi perbendaharaan, pengurusan aset. Bank telah memperkenalkan pengunderaitan, yang memungkinkan untuk menjalankan operasi kredit tanpa penyertaan pekerja.

Diharapkan bahawa penswastaan ​​sektor perbankan di Uzbekistan pada tahun-tahun mendatang akan meningkatkan daya saingnya dan secara aktif akan menyumbang untuk menarik pelaburan asing dalam pengembangannya.

Sebagai kesimpulan, perlu diperhatikan perubahan yang terjadi di bawah pengaruh pandemi di sektor perbankan Uzbekistan. Seperti di seluruh dunia, pandemi di Uzbekistan telah mendorong transformasi bank ke arah digitalisasi, pengembangan perkhidmatan perbankan jarak jauh, dan penstrukturan semula algoritma perkhidmatan pelanggan. Khususnya, pada 1 Januari 2021, jumlah pengguna perkhidmatan jarak jauh berjumlah 14.5 juta (di antaranya 13.7 juta adalah individu, 822 ribu adalah entiti perniagaan), yang 30% lebih tinggi daripada pada tempoh yang sama tahun lalu. Pemberian lesen oleh bank pusat untuk bank digital dan cawangan juga telah menyumbang kepada pendigitan lebih lanjut sistem kewangan dan perbankan.

Kongsi artikel ini:

EU Reporter menerbitkan artikel daripada pelbagai sumber luar yang menyatakan pelbagai sudut pandangan. Jawatan yang diambil dalam artikel ini tidak semestinya jawatan Pemberita EU.

tren