Bagaimana AI Mengubah FinTech

Ketika dunia terus mengalami transformasi digital, salah satu teknologi yang memacu evolusi pesat dalam sektor kewangan ialah kecerdasan buatan (AI). Seseorang mungkin tidak menyedarinya, tetapi AI sudah ada dalam pelbagai aspek kehidupan kita. 

Peningkatan dalam teknologi kewangan telah berkembang dalam beberapa tahun kebelakangan ini, dengan pasaran AI global dalam FinTech dianggarkan $8 bilion pada 2020. Tetapi adalah dipercayai bahawa pasaran akan mencapai lebih $ 26.67 bilion menjelang 2026. 

Dengan peluang sebegitu yang tersedia, tidak hairanlah terdapat pertumbuhan yang mengejutkan dalam syarikat permulaan FinTech, kerana kebanyakan eksekutif kewangan mula menyedari nilai AI dalam FinTech, dan kira-kira 85% berhasrat untuk melabur dalam teknologi AI. 

Mari kita lihat bagaimana kecerdasan buatan menyebabkan perubahan revolusioner dalam sektor kewangan serta pelbagai peluang yang disediakan oleh AI untuk ruang FinTech yang semakin berkembang. 

Kebangkitan FinTech

FinTech (teknologi kewangan) merujuk kepada teknologi digital termaju yang menambah baik perkhidmatan kewangan dan perbankan. 

Pada tahun 1970-an dan 1980-an, bank menanggung kos perkhidmatan untuk pelanggan yang melawat bank. Untuk mendapatkan balik kos ini, bank perlu mengenakan yuran transaksi. Dengan kemunculan komputer peribadi pada tahun 1980-an, pelanggan menyedari bahawa mereka boleh mengendalikan kebanyakan transaksi pada komputer mereka tanpa perlu pergi ke bank.

Kebangkitan FinTech bermula sejak penciptaan mesin yang boleh berinteraksi secara langsung dengan pelanggan, ATM. Keperluan untuk proses dan prosedur tanpa hubungan akhirnya membawa kepada perubahan revolusioner dalam sektor kewangan. 

Pengiklanan

Teknologi inovatif seperti blockchain dan AI menyebabkan perubahan dalam cara syarikat menjalankan perniagaan. Sektor termasuk perbankan, e-pembayaran, insurans dan pengurusan kekayaan semuanya mengalami transformasi digital. Blockchain malah membantu melawan perubahan iklim.

AI dan FinTech

Minat dalam teknologi kewangan telah berkembang sejak beberapa tahun kebelakangan ini, memberikan pelanggan beberapa cara untuk mengurus wang tunai mereka yang tidak mungkin dilakukan bertahun-tahun yang lalu. 

Menurut Dr Yasin Rosowsky, CEO bersama Arabesque, AI sedang mengubah pengurusan aset global dengan pantas, dan pelabur berminat untuk memanfaatkan kuasa teknologi AI untuk menyampaikan perkhidmatan peneraju pasaran. Kebanyakan syarikat FinTech, contohnya, menggunakan chatbot berkuasa AI untuk mengendalikan aspek seperti wakil penjagaan pelanggan, jurujual dan banyak lagi. 

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, industri kewangan telah menjadi heboh tentang kuasa gangguan FinTechs, yang menawarkan pengguna alternatif kepada pilihan tradisional. Perniagaan yang ditubuhkan kini lebih sedar tentang potensi dan kepentingan kecerdasan buatan sekarang berbanding sebelum ini.

Walaupun teknologi AI mungkin menjadi ancaman kepada perbankan tradisional, industri kewangan secara beransur-ansur menerima idea bahawa, untuk terus bertahan, mereka mesti menyediakan pengalaman digital yang lancar, itulah sebabnya terdapat peningkatan penggabungan dan perjanjian perkongsian antara perniagaan sedia ada dan Syarikat permulaan FinTech.

Kebanyakan sektor kewangan mula memperkenalkan teknologi yang akan menggunakan kecerdasan buatan dan mengurangkan kos perkhidmatan, memberikan nilai unik untuk pelanggan dan pelanggan mereka. 

Pengguna awal teknologi yang sedang berkembang ini berkemungkinan besar akan mendapat kelebihan yang ketara berbanding perniagaan yang gagal menerima teknologi baharu ini, yang berisiko ketinggalan di belakang pesaing mereka dalam jangka panjang akibatnya.

Faedah Kepintaran Buatan dalam FinTech

Industri kewangan terus menambah baik pelbagai perniagaan dengan kecerdasan buatan, dan kami mungkin akan menyaksikan peralihan ke arah sistem automatik yang akan memberikan pengalaman pelanggan yang berharga. Penggabungan AI dan FinTech menjadi pusat perdebatan kerana AI bersedia untuk menyampaikan pelbagai ciri manfaat nilai tambah.

Beberapa faedah ini termasuk: 

• Keselamatan yang ditingkatkan

Penipuan telah menjadi salah satu masalah utama dan mahal dalam sektor kewangan. Pada tahun 2020, kecurian identiti sahaja berharga kira-kira $26 bilion, dengan setiap mangsa mencatatkan kerugian purata $1100, menurut Strategi dan Penyelidikan Lembing.

Kebanyakan syarikat FinTech menggunakan penyelesaian berasaskan AI untuk meningkatkan keselamatan. Walau bagaimanapun, terdapat keperluan untuk lebih banyak peningkatan kerana penjenayah juga semakin canggih dalam jenayah siber mereka. 

AI boleh menganalisis sejumlah besar data melalui pembelajaran mesin dan memberi peluang kepada syarikat FinTech untuk menawarkan penyelesaian yang unik. Dapat mengesan tingkah laku yang mencurigakan, AI digunakan untuk mengenal pasti aktiviti penipuan dan memproses dokumentasi kewangan. 

• Perkhidmatan Pelanggan yang Lebih Baik

Sebelum ini, pelanggan perlu membina hubungan dengan kakitangan di bank tempatan mereka, yang akan mengenali mereka secara peribadi dan memahami keperluan mereka. Walau bagaimanapun, walaupun kaedah perkhidmatan pelanggan ini mungkin masih berfungsi secara tempatan, kaedah ini menjadi sukar untuk dikekalkan dalam pasaran yang lebih global hari ini. 

Di sinilah AI telah terbukti lebih berkesan dengan mencipta chatbot dalam talian. Chatbots ini boleh berinteraksi dengan pelanggan, memberikan mereka bantuan yang sangat diperibadikan sepanjang masa. 

Dengan penjimatan global daripada chatbots dijangka melanda $ 7 bilion menjelang 2023, institusi kewangan mempunyai alasan kukuh untuk terus menggunakan pembantu maya dan kecerdasan buatan untuk berinteraksi dengan pelanggan.

• Sistem Pembayaran Lanjutan

Dari segi sejarah, daripada tukar-menukar kepada pelbagai kaedah pertukaran, terdapat permintaan untuk sistem pembayaran yang lebih mantap, dan AI berpotensi menyebabkan peralihan yang luar biasa dalam gerbang pembayaran. Kami mungkin menyaksikan dunia baharu pembayaran lancar yang boleh menggantikan tempat jualan (POS). 

Sistem pembayaran FinTech melaksanakan dua fungsi, menyimpan dan memindahkan pembayaran. Anda boleh menggunakan aplikasi ini pada telefon mudah alih anda untuk membayar terus bagi barangan dan perkhidmatan dan membuat transaksi rakan ke rakan.

Zelle, platform yang dicipta oleh bank di AS, memautkan pembayaran terus ke akaun pelanggan dan pada tahun 2020, volum pembayaran yang dijana hampir dua kali ganda berbanding apl pembayaran Venmo dan Paypal. Model ini membolehkan bank besar menjadi sebahagian daripada pasaran digital.

Satu lagi contoh yang baik ialah Amazon's Go Stores, yang membolehkan pelanggan mengimbas kod QR, berjalan masuk, membeli-belah dan berjalan keluar tanpa berhenti untuk mengimbas sebarang item, menjadikan proses itu semudah mungkin dan lancar.

• Skor Kredit Boleh Dipercayai 

Ia boleh menjadi sukar untuk memohon pinjaman tanpa skor kredit, dan kebanyakan bakal pelanggan sering tidak dipertimbangkan oleh institusi kewangan tradisional. Walau bagaimanapun, banyak syarikat FinTech menyediakan cara alternatif untuk memohon pinjaman tanpa sejarah kredit untuk disemak oleh biro perbankan atau kredit konvensional. 

Sesetengah syarikat Fintech ini menggunakan kecerdasan buatan untuk melihat kebolehpercayaan kredit calon peminjam dengan mengekstrak data, seperti profil pekerjaan, sejarah web dan aktiviti media sosial, untuk mencipta skor kredit yang lembut.

• Penyelesaian Pengurusan Kontrak yang Berkesan 

Kontrak adalah bahagian penting dalam industri kewangan, dan banyak masa diperlukan untuk menjejaki perjanjian kontrak ini.

AI boleh menyelaraskan proses kontrak dengan menggunakan pengecaman aksara optik (OCR), bahasa mesin (ML), dan pemprosesan bahasa semula jadi (NLP). Projek COIN adalah contoh penting ini. Dilancarkan pada 2017 oleh JP Morgan, COIN, juga dikenali sebagai Perisikan Kontrak, dilaksanakan kira-kira 360,000 jam bekerja dalam beberapa saat.

• Ramalan Pasaran Kewangan 

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, hasil pelaburan berasaskan data tidak dapat dinafikan. Pada 2018, industri dana lindung nilai kuantitatif ditutup pada $1 trilion aset timbul daripada strategi dagangan berasaskan komputer. Orang ramai telah berubah daripada ragu-ragu kepada berminat dalam pendekatan pelaburan kuantitatif algoritma.  

AI menyediakan ramalan yang lebih tepat untuk pasaran kewangan, dan ramai pelabur mula menerimanya dalam perdagangan kewangan. Wall Street, sebagai contoh, telah menerima AI apabila membuat analisis pasaran dan penyelidikan canggih dalam AI malah digunakan untuk kuasa dagangan kripto automatik. 

Dagangan algo dan kuantiti adalah lebih tepat kerana algoritma boleh diuji semula sebelum disiarkan secara langsung. AI juga lebih pantas dan boleh membantu menghapuskan keputusan perdagangan berdasarkan emosi.

Gunakan Kes AI dalam FinTech

Menurut laporan FinTech Five by Five, 65% daripada syarikat FinTech percaya bahawa teknologi AI akan memberi kesan kepada sektor ini pada tahun-tahun akan datang. Perniagaan yang mengabaikan peluang besar yang disediakan oleh kecerdasan buatan dalam industri kewangan mungkin menafikan syarikat mereka daripada mengalami pertumbuhan yang luar biasa pada masa hadapan.

Syarikat seperti ZestFinance memanfaatkan teknologi kecerdasan buatan untuk mencipta platform yang membolehkan syarikat FinTech menilai kelayakan kredit bakal peminjam. 

Payoneer dan Skrill, dua platform pembayaran dalam talian, juga menggunakan AI untuk menganalisis data, yang boleh mengecam teks percuma dalam dokumen yang dimuat naik. 

Sesetengah bank menggunakan chatbot berkuasa AI untuk menjawab soalan dan memberikan arahan tentang cara menggunakan perkhidmatan perbankan yang berbeza.

Penggunaan AI meningkatkan produktiviti syarikat FinTech dan mengurangkan pergantungan kepada sumber manusia.

Cabaran AI dalam FinTech

Walaupun teknologi sedang merevolusikan sektor kewangan, penggunaan AI dalam FinTech tidak sempurna. Oleh itu, institusi kewangan mesti memastikan bahawa mereka mengetahui risiko yang wujud apabila menggunakan sistem AI untuk membangunkan langkah untuk mengurus risiko tersebut. 

Beberapa cabaran AI dalam FinTech termasuk:

• Keselamatan

Penggodam mungkin memutuskan untuk mengambil kesempatan daripada kerumitan sistem AI untuk mengakses data peribadi syarikat dan mendepositkan data buruk. Proses ini dikenali sebagai keracunan buruk, dan penggodam boleh menggunakannya untuk mempengaruhi keputusan teknologi AI untuk faedah mereka dan merugikan syarikat.

Oleh itu, sebelum menghubungi pembekal AI, semak dasar keselamatan syarikat anda dan pastikan ia sejajar dengan pembekal perkhidmatan.

• Pematuhan Kawal Selia

Kebanyakan perkhidmatan kewangan tertakluk kepada peraturan dan panduan daripada badan kawal selia. Contohnya, Financial Conduct Authority (FCA) dan Prudential Regulatory Authority (PRA) mengawal selia perkhidmatan kewangan di UK. Ia boleh menjadi sangat sukar bagi syarikat FinTech untuk mematuhi dasar kawal selia ini sambil menyampaikan perkhidmatan yang cekap.

• Kehilangan Pekerjaan

Automasi boleh menyebabkan kehilangan pekerjaan. Sebagai contoh, program COIN yang dinyatakan sebelum ini adalah contoh yang baik bagi automasi berkuasa AI yang berkesan, tetapi, apakah yang berlaku kepada mereka yang melakukan kerja sebelum ini? Menurut CIO JP Morgan, ia membebaskan pekerja untuk bekerja pada "perkara yang lebih bernilai." Walau bagaimanapun, masih belum dapat dilihat bagaimana automasi jenis ini akan menjejaskan keselamatan pekerjaan.

• Perlindungan Data

Oleh kerana sejumlah besar data yang boleh diakses oleh algoritma AI, kedua-dua institusi dan penyedia perkhidmatan terdedah kepada pelanggaran data. Selain itu, AI boleh menjana data peribadi yang sebelum ini dicipta untuk tujuan pemasaran sahaja. 

Oleh itu, kita boleh mengatakan bahawa AI adalah satu rahmat, tetapi ia juga datang dengan risiko yang lebih besar, iaitu ancaman terhadap privasi.

Masa Depan Fintech

Industri FinTech telah meletup baru-baru ini, dengan banyak syarikat pemula yang menghasilkan produk berskala dengan AI sebagai teras mereka. Memandangkan keupayaan untuk melaksanakan urus niaga kewangan tanpa proses perbankan biasa meningkat, teknologi tidak lagi akan tertumpu pada pangkalan data monolitik untuk memproses urus niaga. 

Walaupun teknologi ini menarik sebagai alat untuk memperkemas proses dan membawa penyelesaian yang inovatif, teknologi ini masih menimbulkan cabaran tertentu memandangkan ia berada di peringkat awal. 

Dengan memberi pelanggan dan pekerja keupayaan untuk bekerja dengan lebih bijak dan lebih produktif serta melabur dengan lebih bijak melalui pelaburan yang dibolehkan AI seperti perdagangan salinan, teknologi kecerdasan buatan mempunyai potensi besar bukan sahaja dalam kewangan dan insurans, tetapi dalam hampir semua bidang kehidupan. Daripada perancangan dan pengurusan kewangan hinggalah menganggarkan perbelanjaan anda, tiada kawasan dalam sektor kewangan yang berkemungkinan tidak disentuh oleh kecerdasan buatan pada masa hadapan.

Kesimpulan

AI menawarkan beberapa peluang dalam FinTech. Penganalisis percaya bahawa penggunaan kecerdasan buatan dalam industri kewangan akan meningkat dalam beberapa tahun akan datang. Walaupun bank mungkin menganggap ini sebagai ancaman, terdapat beberapa cara bank boleh bekerjasama dengan syarikat FinTech untuk mencipta pengalaman pengguna yang lancar. 

Pelbagai faktor menjadi pemacu inovasi apabila kita melihat masa depan Fintech. Syarikat FinTech sedang mencipta pelbagai jenis produk dan perkhidmatan untuk menjadikan pengurusan wang lebih mudah dan berkesan sebagai pemboleh perkhidmatan kewangan yang lebih baik.

Kongsi artikel ini: