Sergey Kondratenko: Syarikat permulaan Fintech dan penyelesaian kewangan yang inovatif

Permulaan Fintech ialah syarikat yang menawarkan penyelesaian inovatif untuk mengoptimumkan perkhidmatan dan penyelesaian kewangan. Istilah "fintech" mencerminkan persimpangan kewangan dan teknologi dalam aktiviti syarikat tersebut, Sergey Kondratenko menerangkan.

Pemula Fintech sedang mencari untuk menambah baik sistem kewangan tradisional dengan memanfaatkan kemajuan dalam bidang seperti aplikasi mudah alih, analisis data, kecerdasan buatan, rantaian blok, pengkomputeran awan dan banyak lagi. Mereka memberi tumpuan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan dengan cara yang lebih cekap, mudah dan kos efektif.

Sergey Kondratenko ialah pakar yang diiktiraf dalam pelbagai perkhidmatan e-dagang dengan pengalaman selama bertahun-tahun. Kini, Sergey ialah pemilik dan ketua kumpulan syarikat yang terlibat bukan sahaja dalam segmen e-dagang yang berbeza, tetapi juga berjaya beroperasi dalam bidang kuasa yang berbeza, yang diwakili di semua benua dunia. Matlamat utama adalah untuk memacu trafik baharu, mencipta dan menyampaikan pengalaman dalam talian yang akan memikat pengguna kepada jenama, dan menjadikan pelawat sebagai pelanggan sambil memaksimumkan keuntungan keseluruhan perniagaan dalam talian.

Gambaran keseluruhan keadaan semasa dalam bidang penyelesaian kewangan yang inovatif

Permulaan ini memberi tumpuan kepada inovasi yang tidak pernah dibawa ke pasaran sebelum ini. Ia boleh menjadi produk atau perkhidmatan, teknologi, proses, jenama, atau model perniagaan baharu.

Salah satu matlamat utama permulaan adalah untuk mengetahui sama ada terdapat keperluan untuk produknya, jelas Sergey Kondratenko. Menurutnya, syarikat permulaan cuba mencari dan mengoptimumkan sasaran pasaran untuk penyelesaian baru. Berikut adalah contoh yang berjaya permulaan moden, yang berada dalam sepuluh trend teratas pada tahun 2023.

●       Klarna ialah syarikat fintech Sweden yang menyediakan perkhidmatan beli sekarang, bayar kemudian (BNPL). Ia mempunyai lebih 80 juta pengguna dan merupakan salah satu penyedia BNPL paling popular di dunia.

●       Jalur ialah syarikat pembayaran Ireland-Amerika yang menyediakan perkhidmatan pemprosesan pembayaran kepada perniagaan dari semua saiz. Ia adalah salah satu pemproses pembayaran paling popular di dunia, telah mengumpulkan lebih $9 bilion.

Pengiklanan

●       Robin Hood ialah platform pelaburan Amerika yang membolehkan anda berdagang saham, opsyen dan mata wang kripto tanpa komisen. Ia mempunyai lebih 20 juta pengguna dan merupakan salah satu platform pelaburan paling popular di dunia.

●       SoFi ialah syarikat teknologi kewangan Amerika yang menyediakan pinjaman peribadi dan gadai janji, pinjaman pelajar dan produk kewangan lain. Ia mempunyai lebih 2 juta pengguna dan merupakan salah satu syarikat fintech terbesar di AS.

●       Chime ialah sebuah syarikat teknologi kewangan Amerika yang menawarkan akaun cek dan simpanan serta produk kewangan lain. Dengan lebih 10 juta ahli, ia adalah salah satu syarikat fintech yang paling pesat berkembang di AS.

Aplikasi teknologi dalam pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan - Sergey Kondratenko

Tugas keutamaan syarikat permulaan fintech adalah menggunakan teknologi untuk menjadikan proses kewangan lebih cekap, mudah diakses dan inklusif untuk individu dan perniagaan. Berikut ialah beberapa contoh pelbagai perkhidmatan dan penyelesaian kewangan yang, menurut Sergey Kondratenko, adalah yang paling relevan untuk syarikat permulaan fintech.

1.   Pembayaran digital. Syarikat Fintech boleh menawarkan aplikasi pembayaran mudah alih, gerbang dalam talian, platform pembayaran rakan ke rakan dan dompet digital untuk transaksi yang lancar dan mudah.

2.   Pinjaman dalam talian dan crowdfunding. Permulaan Fintech boleh menawarkan platform pinjaman dalam talian yang menghubungkan peminjam dengan bakal pemberi pinjaman. Platform Crowdfunding membantu mengumpulkan dana daripada pelbagai individu untuk membiayai projek.

3.   Kewangan peribadi dan pengurusan kekayaan. Pemula Fintech sering membangunkan apl dan platform yang membantu orang ramai mengurus kewangan mereka, menjejaki perbelanjaan, belanjawan dengan berkesan dan membuat keputusan pelaburan termaklum. Mereka boleh menggunakan algoritma dan penasihat robo untuk memberikan nasihat kewangan tersuai.

4.   Teknologi insurans (Insurtech). Beberapa syarikat permulaan fintech menyasarkan untuk menambah baik proses insurans dengan menggunakan teknologi untuk pemprosesan tuntutan, pengunderaitan, penilaian risiko dan interaksi pelanggan. Mereka boleh menggunakan analisis data dan algoritma kecerdasan buatan untuk mengoptimumkan operasi insurans.

5. Perbankan digital. Syarikat Fintech boleh menawarkan perkhidmatan perbankan dalam talian, membolehkan pelanggan mengakses akaun mereka, pemindahan wang dan perkhidmatan perbankan lain melalui web atau aplikasi mudah alih. Mereka juga boleh membangunkan penyelesaian perbankan maya.

6. Mata wang kripto dan blockchain. Permulaan Fintech boleh menggunakan teknologi blockchain dan mata wang kripto untuk menyediakan urus niaga yang selamat dan terdesentralisasi, membangunkan mata wang digital, atau mencipta keseluruhan platform untuk berdagang mata wang kripto.

Sergey Kondratenko mengenai faedah melabur dalam syarikat permulaan fintech

Sebuah permulaan ialah a perniagaan yang pasukannya membangunkan produk baharu dan mengumpul dana untuk pelaksanaannya. Pada masa yang sama, pelaburan dalam syarikat permulaan fintech boleh memberikan beberapa manfaat yang berpotensi, kata Sergey Kondratenko.

Berikut adalah beberapa faedah utama pelaburan tersebut:

●       Potensi pertumbuhan. Permulaan Fintech selalunya beroperasi dalam sektor industri kewangan yang berkembang pesat dan mengganggu. Dengan melabur dalam syarikat yang menjanjikan pada peringkat awal, pelabur dapat memanfaatkan potensi pertumbuhan mereka. Jika syarikat permulaan fintech berjaya mengganggu perkhidmatan kewangan tradisional atau memperkenalkan penyelesaian yang inovatif, ia boleh membawa kepada pulangan pelaburan dalam jangka masa panjang.

●       Inovasi. Permulaan Fintech menggunakan trend moden seperti kecerdasan buatan, blockchain, aplikasi mudah alih dan analisis data untuk mencipta produk dan perkhidmatan kewangan baharu yang lebih cekap. Dengan melabur dalam syarikat permulaan fintech, anda boleh menyertai teknologi inovatif ini dan memperoleh kelebihan daya saing jangka panjang.

●       Kepelbagaian. Melabur dalam syarikat permulaan fintech boleh menjadi salah satu cara untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan anda. Fintech merangkumi pelbagai subsektor, termasuk pembayaran, pinjaman, pengurusan kekayaan, insurans, dll. Dengan melabur dalam syarikat permulaan fintech dalam pelbagai sektor dan geografi, terdapat peluang untuk mempelbagaikan risiko dan meraih potensi ganjaran.

●       Akses kepada pasaran yang belum diterokai. Permulaan Fintech sering menyasarkan segmen pasaran yang kurang mendapat perkhidmatan atau kurang digunakan yang telah diabaikan oleh institusi kewangan tradisional. Melabur dalam syarikat sedemikian membuka akses kepada pasaran baharu dan segmen pelanggan yang berpotensi untuk pertumbuhan yang ketara.

●       Kecekapan dan pengurangan kos. Sebagai peraturan, syarikat permulaan fintech bertujuan untuk memperkemas proses kewangan, mengurangkan ketidakcekapan dan mengurangkan kos. Pelabur dalam syarikat sedemikian mungkin mendapat manfaat daripada keupayaan mereka untuk menawarkan penyelesaian yang lebih kos efektif daripada institusi kewangan tradisional. Inovasi Fintech seperti pembayaran digital, pinjaman dalam talian dan platform pengurusan kekayaan automatik memacu kecekapan dan mengurangkan kos operasi.

●       Pengantaraan pasaran. Pemula Fintech boleh menjadi perantara antara pengguna dan perusahaan. Hasilnya boleh menjadi pengurangan kos, peningkatan akses kepada perkhidmatan kewangan dan peningkatan ketelusan.

Sergey Kondratenko mengenai risiko melabur dalam syarikat permulaan fintech

Melabur dalam syarikat permulaan boleh menjadi peluang yang menarik, tetapi seperti mana-mana pelaburan lain, ia datang dengan risiko tertentu.

Sergey Kondratenko menarik perhatian kepada fakta bahawa pelaburan dalam syarikat permulaan dipanggil pelaburan teroka - ini adalah pelaburan dalam perniagaan yang mempunyai tahap risiko yang tinggi. Seperti yang ditulis Forbes, 80% daripada syarikat di mana pelabur modal teroka telah melabur, sebagai peraturan, akan gagal.

Risiko biasa yang berkaitan dengan pelaburan dalam syarikat permulaan fintech:

1.   Risiko pasaran. Syarikat permulaan Fintech beroperasi dalam pasaran yang sangat kompetitif. Perubahan dalam keadaan pasaran, rangka kerja kawal selia atau tingkah laku pelanggan boleh menjejaskan pertumbuhan dan keuntungan syarikat permulaan fintech.

2.   Risiko teknologi. Syarikat fintech sangat bergantung kepada teknologi untuk menyediakan perkhidmatan mereka. Terdapat risiko kegagalan teknologi, pelanggaran keselamatan siber dan isu kebolehskalaan dan prestasi. Permulaan yang gagal bertindak balas secukupnya terhadap risiko ini boleh menghadapi kemunduran yang ketara.

3.   Risiko Kawal Selia. Perubahan dalam peraturan atau keperluan pematuhan boleh memberi kesan yang ketara pada operasi syarikat permulaan, struktur kos dan keupayaan untuk menawarkan produk atau perkhidmatannya.

4.   risiko kewangan. Banyak syarikat permulaan fintech beroperasi dalam persekitaran yang kekurangan wang dan memerlukan pelaburan yang besar untuk membangunkan teknologi mereka, menarik pelanggan dan mencapai keuntungan. Kekurangan dana yang mencukupi, kegagalan untuk mengumpul modal tambahan, atau salah urus dana boleh menimbulkan risiko kewangan kepada pelabur.

5.   Risiko pelaksanaan. Kejayaan permulaan fintech sebahagian besarnya bergantung pada keupayaannya untuk melaksanakan pelan perniagaannya dengan berkesan, jika tidak, syarikat itu akan menghadapi kegagalan.

6.   Risiko Persaingan. Fintech ialah industri yang berkembang pesat dengan persaingan yang sengit. Pemula menghadapi risiko ditenggelami atau dimusnahkan oleh institusi kewangan sedia ada dan juga peserta pasaran baharu.

7.   Risiko operasi. Pemula perlu mewujudkan proses operasi yang mantap, termasuk penerimaan pelanggan, pemprosesan transaksi dan pengurusan risiko. Jika tidak, gangguan dalam operasi sistem, perkhidmatan atau kebocoran data boleh menyebabkan kerosakan reputasi, membawa kepada kehilangan pelanggan dan kewangan.

Untuk menilai dan mengurangkan risiko ini, Sergey Kondratenko mengesyorkan agar pelabur menjalankan usaha wajar yang menyeluruh (pengesahan): menilai model perniagaan permulaan, pasukannya, prestasi kewangan, persekitaran kompetitif dan potensi pasaran. Mempelbagaikan pelaburan ke dalam pelbagai syarikat permulaan fintech juga akan membantu mengurangkan risiko syarikat individu.

Kongsi artikel ini: